Una de las mayores preocupaciones de los compradores es ¿cómo pueden adquirir una casa cuando no tienen el suficiente presupuesto? El caso es que existen otras alternativas que permiten este financiamiento y posibilitan a las personas lograr su objetivo de tener una casa propia. Una de esas opciones es una hipoteca o préstamo hipotecario, hay muchos bancos que ofrecen esto y mediante arreglos de pago las personas pueden liquidar gradualmente sus viviendas.
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¿Quieres conocer cómo se obtiene un crédito hipotecario? Pues quédate hasta el final porque te contaremos los 8 pasos de este proceso.
Estudio financiero:
Antes de comenzar todo el proceso de financiación, debes hacer un diagnóstico de tu capacidad crediticia, pues adquirir una vivienda mediante un préstamo es una responsabilidad bastante grande, por eso debes analizar tu situación financiera y si estás preparado para afrontar esta responsabilidad de endeudamiento.
Para tener acceso a un crédito y que las entidades bancarias accedan a prestarte el dinero, es importante que cuentes con un buen historial y puntaje crediticio, estabilidad laboral y solvencia económica para sostener las cuotas de la hipoteca.
Aclarado el punto anterior, las etapas de crédito hipotecario suelen ser las siguientes:
1. Obtener una precalificación:
Este proceso consiste en la evaluación que hace el prestamista (banco) para así determinar si el comprador cumple con los requisitos mínimos previos a hacer la solicitud formal, el debido proceso de una precalificación es el siguiente:
- Solicitud: El aspirante al crédito debe completar una solicitud de préstamo y proporcionar información básica, como: ingresos, historial laboral, puntaje crediticio y otros detalles financieros.
- Verificación de crédito: el banco revisa el informe de crédito y la puntuación crediticia del prestatario para determinar su solvencia y capacidad para pagar el préstamo.
- Verificación de ingresos: el prestamista verifica los ingresos del prestatario solicitando talones de pago, declaraciones de impuestos y otros documentos financieros.
- Análisis de la relación deuda-ingreso: El banco evalúa la relación deuda-ingreso del aspirante al crédito, la entidad financiera compara los pagos mensuales de la deuda del prestatario con su ingreso mensual. Esto ayuda al prestamista a determinar si el prestatario puede pagar los pagos del préstamo.
- Carta de precalificación: si el aspirante al crédito cumple con los criterios de la entidad financiera, el banco emite una carta de precalificación, que establece el monto del préstamo que el deudor está precalificado para recibir.
2. Obtener una aprobación previa:
Luego de analizar la capacidad de endeudamiento y si el comprador es apto para el préstamo, es necesario que este tenga una aprobación, previa así ya se sabe cuánto dinero debe solicitar el comprador a la entidad prestamista.
También tener una aprobación previa les indica a los vendedores y agentes de bienes raíces que el comprador es una persona seria y que puede fortalecer su posición de negociación.
La aprobación previa también puede acelerar el proceso de compra de una casa una vez que encuentre la propiedad adecuada, ya que ya habrá completado algunos de los trámites necesarios y las verificaciones financieras.
3.Establecer el valor de la vivienda:
Para tener un valor real y preciso de la propiedad, lo ideal es hacer una tasación o valoración del inmueble. Este proceso determina el valor comercial de la vivienda, considerando aspectos como: superficie del terreno, superficie construida, antigüedad del inmueble, ubicación, calidad de la construcción, entre otros.
Con base a este estudio, tanto la entidad prestamista como el aspirante al crédito tendrán un panorama real del monto a prestar y de la responsabilidad financiera que el prestatario tendrá que asumir.
4. Encuentra un agente de bienes raíces:
Los realtors desempeñan un papel fundamental en el proceso de la hipoteca, pues ayudan a que el proceso de compra de una vivienda no sea tan complejo, este profesional se encarga de negociar el mejor trato posible y conectarlos con la entidad bancaria adecuada.
También pueden brindar información valiosa sobre el mercado inmobiliario local, ayudar a los compradores a identificar propiedades adecuadas en función de sus preferencias y presupuesto, y apoyar en el proceso de inspección y cierre de la vivienda. Además, los agentes de bienes raíces pueden ayudar a los compradores a comprender los términos y condiciones de su acuerdo hipotecario y brindar orientación sobre temas importantes, como impuestos a la propiedad, seguros y otros gastos asociados con la propiedad de la vivienda.
5. Elaboración y firma de documentos:
Luego de que el crédito fue aprobado, la entidad prestamista desarrolla un documento en el que se establecen las condiciones de la compra. Este formato es firmado por el comprador y el vendedor para después ser legalizado por medio de un notario.
6. Registro y desembolso:
Cuando el comparador haya pasado por todas estas etapas legales y financieras y firmado el documento que generó el banco, la entidad prestamista se pondrá en contacto con el agente inmobiliario para formalizar y comprar el inmueble. En este punto ya es un hecho, el comprador es el dueño, su vivienda soñada.
7. Pago de cuotas mensuales:
La constancia y la responsabilidad con el manejo del crédito son fundamentales para el pago la hipoteca. Es importante que el comparador cumpla con las cuotas mensuales en la fecha que acordó abonar a capital. Esto le permite ser considerado como buen deudor y sin duda mejorará su puntuación crediticia.
8. Cancelación de la hipoteca:
Al finalizar el plazo establecido y pagar la totalidad de las cuotas, la vivienda pasa a ser parte del patrimonio del comprador. La entidad bancaria emite la liberación de la hipoteca para tener una constancia de que los pagos fueron cubiertos en su totalidad.
En conclusión, el crédito hipotecario es una gran alternativa para cuando no se tiene el valor total de una vivienda, permitiendo que el comprador cumpla su sueño de tener una casa propia.
Es importante que si quieres optar por un crédito hipotecario, analices muy bien con la ayuda de un agente de bienes raíces; tu presupuesto, la entidad prestamista y tu capacidad de endeudamiento ¡Toma nota de estos pasos que sin duda te guiarán en tu proceso de crédito inmobiliario!
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